近期，首套房貸首付比例提高的消息在全國多個城市蔓延。昨日，有按揭公司和銀行業(yè)內(nèi)人士對記者透露，在廣州，一些大銀行已將首套房貸首付比例提高至四成，部分銀行也將首套房貸貸款利率提高到基準(zhǔn)利率以上。此外，部分銀行還收取各種形式的手續(xù)費(fèi)，借以提高利潤。

首套房貸首付四成 基準(zhǔn)利率上浮10%

昨日，某按揭公司人士對本報記者表示，在廣州，工行、中行、農(nóng)行和建行都要求首套房貸首付四成。這種調(diào)整是近期才有的變化。昨日，另一按揭公司內(nèi)部人士也對本報記者稱，以中行為例，房產(chǎn)的評估價值將成為首付成數(shù)的決定因素，若所購房產(chǎn)評估價值高，首付成數(shù)可低于四成，在三成五到四成之間。但有趣的是，僅半小時后，該人士又稱，中行新的政策要求為首套房貸首付比例為四成。

對于這種變化，部分國有銀行廣東省分行人士對本報記者表示，并未提高首套房貸首付比例，仍按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

就在半個月之前，有消息稱廣州四大行首套房貸首付均已在三成以上，各行比例不一，工行、農(nóng)行和中行的首套房貸首付比例在三到四成之間，交行首付比例為三成七，建行的首付比例則在四到五成之間。

上述按揭公司人士表示，除上調(diào)首付比例，有大行還在近期上浮了房貸利率，將首套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，二套房貸利率則在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%。此外，從5月份開始，一些中小型銀行也將首套房貸首付比例提高至四成，貸款利率上浮10%。“我預(yù)計這將成為趨勢，銀行可能會追隨這種變化，即使各家銀行在首付比例和貸款利率上的執(zhí)行水平會不同。”該人士稱。

一位股份制銀行房貸客戶經(jīng)理對本報記者表示，今年以來，銀行信貸額度緊張，該行首套房貸利率在基準(zhǔn)利率上上浮10%的政策已經(jīng)執(zhí)行很長一段時間，而該行二套房貸款基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%~30%，如果客戶在該行有存款，則可以優(yōu)惠到基準(zhǔn)利率上浮15%。

房貸仍可能“從緊” 手續(xù)費(fèi)上下工夫

“現(xiàn)在，房貸需求很大，銀行放款規(guī)模有限，受理業(yè)務(wù)的條件也提高了，對貸款客戶的信用記錄、信譽(yù)要求和個人資料提供等方面要求更為嚴(yán)格。”上述客戶經(jīng)理表示，在房地產(chǎn)調(diào)控下，房價下跌并不明顯，房貸政策仍可能趨向“從緊”。

“按照今年貸款投放季度比例，6月之后，銀行貸款額度或更為緊張，屆時貸款條件將更為苛刻。”某股份制銀行內(nèi)部人士表示，為了提高利潤，各行在提高業(yè)務(wù)收入上做足了工夫。以個貸為例，據(jù)透露，某大行或在6月份提高融資手續(xù)費(fèi)，從原來收取總貸款額的1%提高至2%。而另有中型股份制銀行則收取“零售額度管理費(fèi)”，貸款利率可高達(dá)基準(zhǔn)利率上浮30%，其中上浮的20%體現(xiàn)為貸款利率，另外10%則以“零售額度管理費(fèi)”的名義收取，這筆費(fèi)用可能被要求一次性支付，或一年支付一次。

　　家裝分期貸款流行 零首付吸引消費(fèi)者

 

“在家裝分期貸款領(lǐng)域，四川的業(yè)務(wù)量僅次于上海，在全國排名第二，這說明四川的消費(fèi)意識很時尚”。成都市建行一位負(fù)責(zé)人對記者說。

在住房貸款、買車貸款已經(jīng)深入人心的今天，貸款買家具作為一種潮流正在不經(jīng)意的傳開。在前不久的成都品牌家具直銷周上，藍(lán)調(diào)家私就與成都建設(shè)銀行合作，推出一款買家具，零首付零利率的全新模式，吸引了大批消費(fèi)者。

早在2000年，貸款買家具就開始成為新生事物登陸中國家具市場，但對比住房、車貸等，家具的價格空間卻是貸款買家具的一個門檻，“只有幾千塊錢，我用的著按揭去買嗎？”、“買家具如果沒錢，我就不會去買”。諸如此類的對白屢見不鮮。

隨著消費(fèi)意識的轉(zhuǎn)變，人們開始意識到，并不是沒錢才會貸款，許多人貸款是想嘗試一種新的消費(fèi)方式，在有效的個人信用審核制度逐漸建立以后，這種消費(fèi)方式在80后、90后，看來實在是再正常不過。

買家具，你按揭了嗎？

據(jù)藍(lán)調(diào)家私總經(jīng)理李兵介紹，此次藍(lán)調(diào)與成都建行合作推出的這款模式，主要針對其旗下定制家具品牌企業(yè)貝諾斯，通過與裝修公司，銀行三方合作，裝修公司推薦產(chǎn)品，在銀行確認(rèn)合同后，最后企業(yè)再下訂單。

“這種模式我覺得很好，在國家的推動下，消費(fèi)者敢于花掉將來掙的錢，家具企業(yè)能擴(kuò)大銷售額，而按揭對消費(fèi)者也是一種很好的付款方式”。李兵表示，“而對企業(yè)來說，在這個過程中可以接觸到更多的客戶，風(fēng)險性卻為零”。

成都建行一位負(fù)責(zé)人對記者透露，分期貸款買家具是銀行家裝貸款的一種嶄新嘗試，從以前的彩電、建材領(lǐng)域首次擴(kuò)大到家具層面，這種以信用卡為主要支付方式的策略，將給消費(fèi)者更多選擇，滿足客戶的全方面需求。

他還舉例說，比如你的信用額度最高只有1萬，但通過家裝公司購買家具，就能拿到四倍的受限額。

據(jù)悉，自今年4月推行按揭貸款購買家具以來，前來咨詢的人群絡(luò)繹不絕，“反響相當(dāng)不錯，在這一領(lǐng)域，四川的業(yè)務(wù)量在國內(nèi)僅次于上海，居全國第二”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，企業(yè)通過與銀行、裝修公司、消費(fèi)者三位一體的捆綁式合作，能產(chǎn)生巨大的杠桿效應(yīng)：對于銀行而言，通過擴(kuò)大產(chǎn)品面，能產(chǎn)生更多的利潤空間，銀行帶來的大量客戶群體，能有效解決企業(yè)營銷資源上的困擾，企業(yè)不需要用業(yè)務(wù)人員遍地撒網(wǎng)，從而利于資源整合，而貸款買家具讓不完全具備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的80后一代通過這種方式滿足居家所需。這種方式將是一種多贏之舉。

逐漸進(jìn)入社會的80后、90后一代有著超前、時尚的消費(fèi)理念，他們中大多數(shù)經(jīng)濟(jì)條件不成熟，卻不想依賴父母而成為啃老族，于是貸款買房、按揭買車，進(jìn)一步手機(jī)、電腦消費(fèi)相繼進(jìn)入“按揭”時代，成為他們消費(fèi)的主流方式。

作為先行者，美克美家于2005年就開始在上海、北京、廣州等城市開展了買家具無貸款業(yè)務(wù)，其所承擔(dān)的風(fēng)險由商家負(fù)擔(dān)，這種銷售策略自推出后深受消費(fèi)者歡迎，在成都，成都銀行自2000年開始在銀行業(yè)提出了按揭買家具，某種程度上改變了成都消費(fèi)者的消費(fèi)理念。

據(jù)悉，藍(lán)調(diào)家私是成都地區(qū)第一家與銀行開展此類合作的家具企業(yè)。

對于商家而言，抓住消費(fèi)者的心理，就能抓住市場。